Wise et transférer de l'argent à l'international

L’histoire de Wise

L’idée de la société est née de la frustration des deux associés face aux frais bancaires élevés et aux taux de change défavorables lors des transferts d’argent entre le Royaume-Uni et l’Estonie.

L’objectif initial de la société était de fournir un service de transfert d’argent de personne à personne qui contourne les systèmes bancaires traditionnels. Cette approche a permis à TransferWise de proposer des frais nettement moins élevés et des taux de change plus compétitifs que ceux des banques traditionnelles. Au fur et à mesure que le service gagnait en popularité, TransferWise a élargi son offre pour inclure des comptes multidevises, des services aux entreprises et d’autres financiers.

En 2021, TransferWise a changé de nom pour devenir Wise, reflétant ainsi son évolution d’un simple service de transfert d’argent vers une plateforme bancaire internationale plus large. L’entreprise a continué à innover, en introduisant des fonctionnalités telles que les transferts instantanés, les cartes de débit multidevises et l’intégration avec diverses plateformes financières.

Wise a connu une croissance rapide depuis sa création, se développant pour servir des millions de clients dans de nombreux pays. L’entreprise est entrée en bourse en juillet 2021 par le biais d’une cotation directe à la Bourse de Londres, marquant ainsi une étape importante dans son parcours.

Aujourd’hui, Wise continue de défier les modèles bancaires traditionnels en mettant l’accent sur la transparence, les frais réduits et les services financiers conviviaux pour les particuliers et les entreprises opérant à l’échelle internationale.

Pourquoi utiliser Wise

Voici les raisons qui me poussent à utiliser Wise :

Frais réduits

Pour la conversion de devises, ils s’appliquent généralement au prix courant échangé sur les marchés.

Pour le transfert bancaire, cela dépend : si vous optez pour le transfert bancaire normal, les frais sont moins élevés que pour le paiement par carte de crédit. Toutefois, quand il s’agit de payer dans votre devise (par exemple en euros) quelqu’un en Suisse, les frais du transfert sont largement plus faibles qu’une banque traditionnelle, même les banques en ligne comme BoursoBank en France.

Les paiements par carte de crédit dépendent souvent de la rapidité avec laquelle vous souhaitez payer. Sinon, j’utilise le virement bancaire normal.

Rapidité d’envoi et de réception de l’argent

Je travaille à Genève depuis octobre dernier et il faut environ 10 à 15 secondes pour virer de l’argent de Wise à ma banque française.

La réception de l’argent est aussi rapide que l’envoi de l’argent par l’expéditeur. Chaque mois, je transfère mon salaire de mon compte Yuh, ma banque suisse, et si je le fais avant 8 heures du matin un jour ouvrable, l’argent est disponible dans les deux heures sur Wise.

Comptes multidevises

J’ai deux comptes en devises chez Wise :

• un pour recevoir des euros,
• l’autre pour recevoir des francs suisses.

Seul le premier possède un IBAN, il faut donc le déclarer à l’administration fiscale en France. Le compte en devises suisses n’est pas un compte puisque je n’y ai jamais laissé d’argent et je n’ai pas d’IBAN Suisse. Il sert d’emplacement temporaire pour recevoir et envoyer de l’argent.

Produits d’investissement

Vous pouvez utiliser deux options :

• Investissements à faible risque basés sur un « fonds producteur d’intérêts basés sur des actifs garantis par les gouvernements ». Vous pouvez espérer obtenir un peu plus de 3 %, mais ce n’est pas garanti.
• Les investissements à haut rendement basés sur « l’indice ETF iShares World Equity », lui-même basé sur l’indice MSCI World. Ce fonds est très performant, avec un rendement moyen de 11,89 % au cours des cinq dernières années. Il est très proche du célèbre S&P500 et ne constitue donc pas un investissement très risqué. Il peut être utilisé pour des investissements à long terme si vous êtes prêt à le faire.

Vous pouvez les activer sur n’importe lequel de vos comptes en devises. Un seul type d’investissement est possible à la fois. Le changement de type d’investissement prendra un à deux jours pour permettre au gestionnaire de calculer les revenus et les frais.

Les frais s’élèvent à 0,46 % du capital.

Wise fournit également des relevés permettant de déclarer vos investissements à l’administration fiscale. C’est pratique lorsqu’il s’agit de déclarer ses revenus. Il suffit de le faire au début de la nouvelle année, car il faut quelques jours pour obtenir les relevés.

Applications, Web et mobiles

Les applications Web et Mobile sont intuitives et sécurisées. Pour créer un compte, c’est assez simple, bien qu’ils demandent d’utiliser un processus de vérification en ligne qui peut prendre un peu d’effort, surtout lorsqu’il s’agit de fournir la pièce d’identité.

Cependant, j’ai constaté que c’est un défi pour tous les services de vérification d’identité en ligne.

Carte Mastercard gratuite

Wise fournit une carte Mastercard gratuite pour payer en plusieurs devises.

Les limites de retrait aux guichets automatiques s’appliquent à toutes les cartes Wise que vous possédez — atteindre une limite avec une carte signifie que vous ne pouvez pas dépenser avec une autre carte. La limite s’actualise tous les premiers du mois.

La limite journalière est fixée par défaut à 4 000 euros et est actualisée chaque jour à minuit.

Vous pouvez modifier les limites, mais je ne m’y attarderai pas, car ma banque française locale fournit suffisamment de cartes VISA gratuitement.

Je peux cependant dire qu’en ce qui concerne les frais de guichet automatique, vous avez droit à 2 retraits gratuits par mois — tant que vous ne retirez pas plus de 200 EUR. Le service vous facture 1,75 % sur tout montant supérieur à 200 euros.

Après les deux retraits gratuits, des frais de 0,50 EUR s’appliquent par retrait.

A propos du compte personnel

Par défaut, vous l’utilisez pour les transferts internationaux, avec des frais très bas par rapport aux banques traditionnelles.

Il est plus intéressant que PayPal, car les frais sont nettement moins élevés.

Au moment de la rédaction de cet article, si vous voulez envoyer 100 euros en francs suisses à quelqu’un via PayPal, le destinataire reçoit 91,43 CHF. Sur Wise, il recevrait 93,61 francs suisses.

Cela s’explique principalement par la différence de 4 % du taux de change : 0,914 3 CHF pour un euro sur PayPal contre 0,953 5 CHF pour un euro sur Wise. Wise indique également clairement ses frais, soit 1,83 euro dans l’exemple. PayPal inclut probablement le taux de conversion, mais il coûte tout de même 2 % de plus et lorsqu’il s’agit de sommes importantes, cela peut faire grimper la facture.

À propos du compte professionnel

Vous ne créez pas de compte séparé pour vos activités professionnelles.

À partir du même courriel de connexion, vous pouvez créer un compte professionnel pour recevoir des revenus totalement distincts ou dépenser l’argent comme bon vous semble.

Dans mon cas, jusqu’à fin 2023, je recevais des fonds d’un client à l’étranger qui me payait à mon adresse électronique et un transfert automatique vers ma banque française s’exécutait depuis Wise.

Ce client disposait également d’un compte professionnel.

Vous pouvez faire en sorte que l’argent reçu soit automatiquement viré sur votre compte bancaire local, ou le garder sur Wise.

Mon avis

J’utilise Wise depuis plus de 10 ans maintenant. J’aime le fait qu’il me permette de payer des devises en un clin d’œil et de payer des frais moins élevés que PayPal.

Bien que d’autres sociétés aient vu le jour, comme Revolut, je suis resté fidèle aux services de Wise car ils ne m’ont jamais déçu. J’ai essayé Revolut, mais l’application ne pouvait même pas accepter mon adresse physique en France…

Certains de mes collègues utilisent à la fois Wise et Revolut pour réduire encore les frais. Je n’ai pas pris le temps d’essayer à cause du problème de création du compte sur Revolut.

Le gain pourrait être de 50 % des frais que je paie à Wise, ce qui représenterait moins d’une centaine de francs suisses en 8 mois.

Conclusion

Vous pouvez éviter de payer des frais bancaires en 2024 en utilisant un service comme Wise. Savez-vous combien vous payez avec votre banque ?

La clarté des frais de Wise est appréciable. Si vous voulez essayer, voici un lien affilié pour vous inscrire. Si vous effectuez jusqu’à 500 euros comme premier transfert vers n’importe quelle devise aujourd’hui, vous ne paierez pas de frais. De plus, si le transfert est supérieur à 250 euros, j’obtiendrai un point pour recevoir un bonus. J’ai besoin de trois points pour obtenir le bonus. Merci d’avance 😁